We Boss！大職人

之前跟大家提到了投資基金定期定額投資的整體概念，這次財務長再跟大家聊聊投資新手需培養的基本觀念：

(一)利用閒置資金來做投資

如同之前財務長在「第一次領薪水就該懂的3件事」提到的，我們一開始的理財目標是存到緊急預備金跟第一桶金。當我們已經有緊急預備金大約20萬，也就是半年的生活費，另外還有多餘資金可再拿出50萬時，可以說我們已經做好投資的準備了。這筆50萬應該是「真正」的閒置資金，不論生活或是緊急狀態都不會用到，如此一來我們才不會在投資的時候，因為虧損而大幅影響心情。

(二)投資前先閱讀相關書籍

在真正下場投資之前，我們應該先了解各種金融商品投資/投機的方法，也需要了解所投資的市場有哪些特性。例如投資股票需要了解公司的財務報表與產業前景；投資單一國家基金需要了解該國的經濟趨勢…等。自己做功課的好處是我們可以把相關知識內化成我們的投資觀念，投資時內心會比較安穩，也比較不會被銷售人員的話術所誤導喔~這需要一段時間，不過是很值得的，因為當我們掌握了知識和觀念後，可以避免許多未來造成虧損的機會。

(三)不貪求快速致富，控制風險

有些人可能會希望短期內投入資金，就可以快速獲得最大報酬。但是通常這種投資工具/商品也伴隨著高風險，另外有很多標榜快速致富的金融商品，其實背後都是類似用詐騙的手法來吸引人投資。事實上在金融市場要找到一年20%獲利的商品機會是很少的，也不可能每年都有這樣的高報酬，這類商品佔我們投資比重不應該太高。對新手而言，我們主要可找風險較小，但是可以接近大盤平均的6%-8%水準的商品來做投資，會是比較保險的選擇。